河南延津农村商业银行股份有限公司

银联跨行业务差错处理

1.Q:银行卡跨行业务差错是什么?

A:银行卡跨行业务差错是指由于机具、通信线路、系统处理、终端操作及其他原因引起的发卡方、银联、受理方、机具等在账务上不一致,需要通过差错处理流程对相应账务进行调整的现象。引起差错的原始交易必须是经河南省农村信用社综合业务系统处理或经银联信息交换中心转接的交易。

2.Q:差错交易流程主要包括什么?

A:按照银联差错处理规则,跨行差错交易流程包括确认查询、贷记调整、请款、一次退单、再请款、和二次退单等流程。

3.Q:如何理解确认查询?它的提交时限是什么?

A:确认查询是发卡机构对原始交易有疑问,或持卡人未确认某些原始交易的相关信息而通过发卡机构向收单机构提起的查询、调单请求;它的提交时限一般为原始交易日后12个月。

4.Q:在确认查询过程中,发卡机构和收单机构最多可进行几次沟通,包括哪些内容?

A:确认查询过程中,发卡机构和收单机构最多可进行三次沟通:一次查询、二次查询、调单。发卡机构进行两次以上确认查询且收单机构查复结果不一致的,以收单机构最后一次查复结果为准。

5.Q:市县行社在收到转办查询或调单后如何确认差错?

A:对于交易的核实可通过三个方面进行:第一,通过查询综合业务系统或交易流水等信息;第二,通过交易凭条、ATM日志等原始交易资料核实交易情况;第三,通过交易监控视频及交易经办人员核实交易实际发生情况。

6.Q:市县行社在对收到的转办查询或调单后该如何回复?

A:经市县行社工作人员认真核实,确认后方可回复。根据转办查询或调单的原因码及原因子码回复,其中:需要回复ATM(柜面农民工业务)取现地址的,根据各行社在我社系统内登记的ATM(网点)地址进行回复;需要回复消费商户名称、地址或联系方式等信息的,根据我社商户实际经营名称及地址进行回复;需要回复原始交易是否成功的,根据该笔交易在我社综合业务系统中记账情况或收单行社核实确认后的终端(POS、ATM)处理情况进行回复;需要回复交易凭证的,应提供网点核实确认后的有效原始凭证或替代单据原件(影印件、扫描件),对商户无法提供有效单据的,商户应出具情况说明。

   7.Q:在差错处理过程中,我社金燕卡被他行请款导致省联社资金清算中心短款的应如何处理?

A:市县行社在收到我社金燕卡被他行请款的相关信息应协助省联社资金清算中心追款,首先通过综合业务系统查询原始交易信息并联系持卡人核实交易的实际情况,经协商,持卡人确认并同意退回该笔交易资金的,市县行社相关人员应做好相关资金上划处理。

   8.Q:市县行社在收到省联社转发的他行托收、协商等申请的应如何处理?

A:市县行社在收到省联社转发的他行托收、协商等申请,应协助他行向辖内金燕卡客户追款,首先根据申请行提供相关交易信息,核实确认后,根据客户开卡预留信息,联系持卡人协商。持卡人同意退还部分或者全部金额的,市县行社在收到该部分资金后应及时上划至省联社资金清算中心;如确属持卡人不同意退还或无法与持卡人取得联系,协助追款失败的,将追款说明反馈至省联社。

   9.Q:我社特约商户长款的如何处理?

A:我社特约商户受理他行卡长款,能够通过POS终端的退货交易完成长款的,由特约商户通过终端提交处理;若不能通过退货完成长款处理的,应向省联社资金清算中心提交调账申请表,由省联社资金清算中心进行调账处理。

10.Q:我社特约商户遭他行退单的如何处理?

A:市县行社协助商户核实该笔原始交易是否成功,若交易未成功已扣账(持卡人已扣账、商户未交付商品或服务)的,商户在被退单后无需后续处理,即商户平账。若交易成功已扣账(持卡人已扣账、商户已交付商品或服务)的,即钱货两清,商户在被退单后造成短款,可通过省联社向发卡机构提出异议,并提供相关资料(商户请款说明、有效的签购单、消费明细等),省联社网络金融部将协助商户进行请款或协商追款。

   11.Q:我社特约商户通过POS终端无法完成预授权撤销、预授权完成等交易时应如何处理?

A:我社特约商户通过POS终端无法完成预授权撤销、预授权完成等交易时,收单行社需向省联社提交手工交易申请。若为手工预授权撤销交易,特约商户须填写手工预授权撤销申请,并附情况说明,收单行社根据特约商户提交资料上报处理;若为手工预授权完成交易,特约商户填写手工预授权完成申请和请款说明,并提供原预授权签购单、与申请金额一致的客户消费明细单等材料,收单行社根据特约商户提供资料上报处理,对超过预授权有效期(30天)的,收单行社应告知特约商户存在资金不能收回的风险。

   12.Q:我社特约商户受理他行卡消费,由于收银员操作错误、终端故障等原因造成商户短款的情况该如何处理?

A:收单行社可根据特约商户出具的书面申请,提供相关交易凭证、消费明细等,通过省联社网络金融部向发卡行提起请款、协商交易,对成功追回的资金,省联社资金清算中心会入特约商户账。  

13.Q:我社受理ATM取现(农民工卡取现)发生多吐钞(多付现金),或未记账而造成受理网点短款的,应如何处理?

A:收单行社发现后应立即核实,对短款交易相关资料(吐钞日志、昨日流水、监控资料等)进行整理备份,并出具托收请款申请,及时发送省联社银行卡中心,由省联社网络金融部向发卡行提起托收请款申请。  

   14. Q:市县行社在接到金燕卡持卡人反映小额免密免签交易疑问的该如何处理?

   A:市县行社协助持卡人查询对账单,核对账务明细;若持卡人对交易仍有疑问,市县行社相关人员可逐级报告,省联社网络金融部在接到查询后将通过银联差错平台向收单机构发起查询交易(不支持调单交易),并将查询结果反馈至市县行社。


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