河南延津农村商业银行股份有限公司

跨境汇入


1. Q:全球速汇金燕卡跨境汇款境外汇入业务是什么?如何办理?

A:金燕卡全球速汇境外汇入业务是境外(含港澳台)汇款人通过境外金融机构,将资金跨境汇入中国境内金燕借记卡人民币账户的业务。符合条件的金燕卡均默认开通本业务,无需另行开通。

金燕卡客户只需向境外汇款人提供金燕卡卡号,就可以收到境外汇款人通过境外机构发出的实时汇款。该业务采用人民币到账模式,由中国银联完成货币汇兑,即境外汇款人汇出外币,汇款时预先锁定汇率,汇款款项以人民币直接计入金燕卡账户,入账后金燕卡客户可直接使用,无须另行结汇。目前我社仅开通境外以外币汇款、境内以人民币解付的业务(即人民币到账模式)。

2.Q: 在河南农信开立的哪些账户可以接收境外汇入资金?

A: 账户开立时证件类型为身份证的个人卡主卡可以接收境外汇入资金;单位卡、附卡、卡折同开的金燕卡,非身份证件开立的金燕卡账户,以及其他非卡账户均不能办理跨境汇入业务。

3.Q:跨境汇入的汇款方式有哪些?

A: 支持境外开通机构多渠道(柜台、终端、互联网)办理、多方式(现金到卡、账户到卡、卡到卡)的跨境汇款。

4.Q:跨境汇入的交易限额是多少?

A:单笔汇入限额为等值3000美元,单日累计汇入限额为等值1万美元,年累计汇入金额受境内个人年结汇额度不超过等值5万美元。

5.Q:单个收款人限额控制:每个收款人身份证件下,单日累计成功金额不超过等值10,000美元。指的是该持卡人同一个身份证下办理的所有银行的银行卡累计金额不超过该金额还是单个银行中办理的所有银行卡?

A:通过银联跨境业务、同一个汇入人身份证下所有银联卡的累计。

6. Q:跨境汇入业务的交易处理过程是怎样的?

跨境汇入业务通过汇款验证、联机汇款、手工汇款三个交易实现,其中前两个交易为联机交易,第三个交易在中国银联跨境差错处理平台发起。

汇款验证交易:一笔汇款的第一个交易,汇出机构联机发起,以验证汇入卡、汇入机构、汇入卡的有效性,同时还进行汇率转换和交易黑名单校验。

   联机汇款交易:将资金存入汇入卡账户的交易,汇出机构将通过汇款验证的汇款交易,联机发送给银联,银联联机转发给汇入银行进行入账。对于境内银联人民币卡的汇入业务,联机汇款交易将由银联进行汇入个人年结汇限额的查询和更新。

手工汇款:汇款验证交易成功后,但联机汇款交易未成功而汇出方已收妥汇款人资金的情况下,通过中国银联跨境差错处理平台,使用手工汇款将汇款资金汇划给汇入机构。手工汇款作为非联机交易。

跨境汇入业务三个基本交易的处理流程如下图所示:

7.Q:针对手工汇款中,汇款交易联机不成功,未被银联清算,汇出机构告知银联,银联通过中国银联跨境差错处理平台,使用手工汇款交易将资金汇划给汇入机构。

  (1)“未被银联清算”是指汇出还是汇入,还是均未清算?

A:均未清算。银联一定会同时和双方清算。

  (2)对于上述内容中所讲的“使用手工汇款交易将资金汇划给汇入机构,是否可以通过差错处理平台或者公共服务平台查询到相应的差错处理交易,如果查询不到,应该如何判断交易差错已经做了相应的调账处理?

A:可以通过跨境差错平台进行查询。或者联系银联进行查询。

8. Q:跨境汇入的到账时间及手续费是多少?

A:实时到账,一般不超过12小时,金燕卡客户如有需要,可至柜面查询汇率等入账相关信息。接收汇款资金的金燕卡无任何手续费。

9.Q:由于手工汇款是2日内发起,那么资金是否在发起时能实时到账?

A:汇入行在收到手工汇款请求后,将会尽快完成资金入账处理。

10. Q:哪些境外金融机构可以办理?

截至2017年1月,以下金融机构和地区可以办理汇入业务(后续最新开通地区与银联95516确认):

开通机构

地区

渠道

MoneyGram

(速汇金)

美国、日本、澳大利亚等多个国家和地区,具体以MoneyGram公告为准

1.官方网站
2.线下网点(包括分行网点和其他合作网点)

Xoom

美国

1.官方网站
2.手机App

DBS

新加坡

网上银行

UAExchange

阿联酋

线下网点(包括分行网点和其他合作网点)

Contact

俄罗斯

线下网点(包括分行网点和其他合作网点)

RIB

吉尔吉斯坦

分行网点

AlliedBank

菲律宾

分行网点

Transferwise

英国、法国等多个国家和地区,具体以Transferwise公告为准

1.官方网站
2.手机App

11. Q:跨境汇入业务风险的系统控制有哪些?

A:身份证号验证和交易限额控制。

银联境外系统建立了身份证黑名单。身份证黑名单为根据反洗钱信息分类获取的反洗钱身份信息,以及根据外管局要求,确认存在跨境分拆汇款行为的境内收款个人的身份证信息。在处理汇款验证交易时,银联系统将交易报文中的收款人身份证件号码与银联系统的身份证件黑名单进行比对验证。如果收款人身份证件号码在上述名单中,或者检查到交易报文中没有身份证件,则向汇出机构返回拒绝应答,不在上述名单中的,银联系统再继续其他检查后将成功应答返回汇出机构。

跨境汇入业务由银联系统自动实现交易限额管理,并且银联系统接入国家外汇管理局国际收支申报系统,可根据收款人的姓名、身份证号码登陆个人结售汇系统,查询并更新个人年结汇额度。如果超出了个人的年结汇额度,将拒绝汇款。

12.Q:汇出机构“无论交易是否成功,都需收妥汇款人资金”,是否由此给到汇款人相应的凭证?若汇款人打算取消汇款操作,如何应对?

A:需要给出凭证。暂时无法取消操作,需要汇出机构向银联提交退款请求后,协调汇款资金的退回。

13.Q:汇入账号错误如何处理

A:如果出现汇入账号错误导致资金汇入他人户头的情况,由业务参与各方通过例外协商方式解决。

14. Q:相比其他汇款产品,跨境汇入的优势在哪里?

A:跨境汇入业务优势主要体现在人民币即时到账和较低的手续费。

针对开办机构:

(1)保证汇入机构0.3%的收益率;

(2)联机交易时明确告诉汇款人到账人民币金额和所用的人民币汇率;

(3)业务风险可控,流程合理,成功率高,差错少;

(4)业务依法合规,满足监管部门对外汇、反洗钱等监管要求。

针对客户:

(1)银联在汇率转换过程中减免相关手续费,手续费整体较低;

(2)即时人民币到账,无需进行换汇等操作;

(3)汇款资金直接到银联卡,无需去柜台领取现金或结汇;

(4)支持多渠道、多方式的跨境汇款。

会员登录
登录
我的资料
留言
回到顶部