河南延津农村商业银行股份有限公司

POS支付

    惠农支付

  1. Q:什么是惠农支付?

  A:惠农支付服务是指县级行社在农村乡(镇)、行政村选择合作商户服务点(以下简称服务点)布放受理终端,利用商户流动资金,向借记卡持卡人提供小额取款、现金汇款、转账汇款、代理缴费以及余额查询服务的业务。

  2. Q:惠农支付有哪些使用的卡种以及原则?

  A:惠农支付服务仅限于借记卡,不得为信用卡(含贷记卡和准贷记卡)办理此项业务。

  3. Q:申请惠农支付服务点需要提供什么材料?

  A: 1.工商营业执照原件(事业法人证书、医疗机构执业许可证等)及其复印件;

2.负责人身份证件原件及其复印件;

3.税务登记证原件及其复印件,不能提供税务登记证的,可以交税凭证或免税证明代替,以上资料都无法提供的,可以使用土地使用证、户口簿及村委会出具加盖公章的经营证明等资料替代;

4.负责人本人的金燕卡。

村委会或村委会推选的代理人作为服务点的,除提供(二)、(四)项材料外,还须提供村委会作为服务点的证明材料或村委会推选代理人的证明材料,证明材料加盖村委会公章。

  4. Q:客户取款时是否必须为本人,可否由他人代取?

  A:客户办理惠农支付业务时,需持本人有效身份证件办理;若由他人代办业务,则代理人需持本人及代理人有效身份证件。

  5. Q:惠农支付服务每笔的取款限额和转账限额为多少?

  A:银行卡惠农支付服务设置每笔取款限额,最低不低于10元(含),每卡每日累计最高取款金额不得超过2000元(含);取款金额应是10元的整数倍。现金汇款交易限额为单卡单日累计2000元,转账汇款业务单卡单日累计金额不得超过50000元。

  6. Q:惠农支付服务收费标准是什么?

  A:金燕卡在其他银行服务点发生的惠农支付交易按照取现金额0.5%,最低1元/笔的标准从持卡人账户扣收,其中付给银联的代理手续费为取现金额的0.05%,最低0.1元/笔,付给收单方代理手续费为取现金额的0.4%,最低0.8元/笔。现金汇款及转账汇款的手续费按照自助设备转账的手续标准执行。金燕卡在农信社布放的服务点上取款免手续费。

  7. Q:惠农支付在银联平台录入时费率应该选择哪个?

  A: 由于惠农支付的手续费是从持卡人卡中扣除的,与商户无关,在实际交易中不执行银联平台内的费率,是按照发卡行设定的固定费率扣除,所以银联平台内费率的选择不影响客户的使用。

                    金燕自助通业务

  1. Q:什么是金燕自助通业务?

  A:金燕自助通业务是指农信社为商户布放的用来刷卡消费或转账汇款,并为商户进行资金结算的业务。

  2. Q:金燕自助通可实现什么业务?

  A:自助通终端可实现消费(收款)、汇款、查询打印、代发工资等功能,可利用存储的常用客户信息,同时向多达200个客户批量汇款。

1. 消费功能:同传统POS功能,实现持卡人与商户之间的商品交易。

2. 汇款功能:这一功能,是自助通业务最大亮点。商户足不出户,就可以实现网银、柜面完成的业务,加快了商户资金周转速度,降低商户资金周转成本。跨行汇款受人行系统限制,每笔最高额为5万元,农信系统内汇款受我社通存通兑限额控制,每笔最高额为20万元。

3. 查询打印功能。商户无须到农信社网点即可查询打印商户收付款的总金额和总笔数,交易明细,提高了商户对账效率。

4. 信息储存功能。商户可以把常用的客户信息保存至终端上,发生业务时,直接调用,提高了汇款效率。

5. 代发工资功能。中小商户可将员工信息录入终端,利用终端代发工资功能将员工工资打到银行卡上。

  3. Q:申请金燕自助通需要提供什么材料?

  A:1.工商营业执照原件(事业法人证书、医疗机构执业许可证等)及其复印件;

2.负责人身份证件原件及其复印件;

3.税务登记证原件及其复印件,不能提供税务登记证的,可以交税凭证或免税证明代替。

4.在农信社开立对公账户或金燕卡。

  4. Q:金燕自助通有哪些优势?

  A:1.农信社系统内刷卡或转账汇款不收手续费。

2.资金实时到账(按人行要求,新开立特约商户需90日后才能根据实际情况开通该功能)。

3.可在终端上打印当天交易明细。

4.可通过网上银行查询交易明细。

5. Q:出现入账失败怎么处理?

A:如有失败交易,操作员登录系统,在商户管理中可查询结算失败的商户明细,一般为账号录入有误或挂失卡没有及时变更。如结算账户为金燕卡,可在系统中进行更正后第二天自动入账。如为公存账户,可在系统中更正后通知农信银进行入账。

                        收单业务

  1. Q:什么是收单业务?

  A:银行卡收单业务是指签约银行向商户提供的本外币资金结算服务,最终持卡人在银行签约商户那里刷卡消费,银行结算。收单银行结算的过程就是从商户那边得到交易单据和交易数据,扣除按费率计算出的费用后打款给商户。

  2. Q:如何持卡消费

  A:1)消费是指特约商户在出售商品或提供服务时,通过POS 终端渠道完成消费者用卡付款的过程。

金燕个人卡是银联标准卡,可以在境内外具有银联标识的POS终端上刷卡消费。刷卡消费在账户余额范围内使用,交易没有手续费用。

2)消费撤销

是指特约商户由于各种原因对已经通过POS 联机完成的成功交易,于当日当批主动发起取消的过程。

消费撤销交易应在当日当批的原交易终端上,凭原交易流水号等要素进行撤销。消费撤销交易无须验证持卡人个人密码。每笔消费交易只可撤销一次,且不支持部分金额撤销。消费撤销交易成功,持卡人应妥善保管交易凭证。

3)退货

是指特约商户因商品退回或服务取消,将已扣款项退还持卡人原扣款账户的过程,包括全额和部分金额退货。

退货分为当日退货和隔日退货。对消费完成后当日当批次的全额退货,采用消费撤销处理;对当日当批次部分退货和当批次后退货的,采用联机方式或手工方式进行处理。

 3. Q:持卡消费应注意哪些方面

 A:1)刷卡消费免手续费,无论消费金额多少,不会扣除持卡人任何手续费。

2)刷卡时,客户应保证金燕卡在自己的视线范围内,收银员刷卡核对签名后,客户及时收回金燕卡并核对是否为本人卡片。

3)刷卡输入密码时,注意用身体遮挡密码,防止被他人窥视。

4)仔细核对签购单消费金额,确保无误后由持卡人签名确认;对留存的签购单应妥善保管,不要随意丢弃。

5)客户遇到被要求支付刷卡手续费或商户拒绝受理刷卡等情况时,可及时拨打中国银联客服电话(95516)进行投诉。

 4. Q:预授权类交易

 A:1. 什么是预授权类交易

预授权类业务包括预授权、预授权撤销、预授权完成、预授权完成撤销四种。一般酒店宾馆类商户较为常用。

1)预授权

是指特约商户通过POS 终端渠道,就持卡人预计支付金额向发卡机构索取付款承诺的过程。预授权交易将对卡片的部分金额预先冻结而并未实现资金的清算,冻结金额为预授权交易金额的115%,冻结期限我社综合业务系统设定为37天,实际的资金结算发生在预授权完成交易环节。

2)预授权撤销

是指特约商户在取得预授权后的有效期内(冻结期限),通过POS 终端或手工方式通知发卡机构取消付款承诺的过程。预授权撤销交易是对预授权冻结金额进行解冻的过程。联机方式由河南省农信社综合业务系统自动处理;手工方式由河南省农信社指定部门进行处理;柜员不得对预授权冻结金额擅自进行解冻处理。

3)预授权完成

是指特约商户对已取得预授权交易,在预授权金额或超出预授权金额一定比例的范围内,通过POS 终端或手工方式完成持卡人付款的过程。预授权完成交易是在预授权冻结金额范围内按照实际消费金额进行结算,并对原预授权冻结金额的剩余金额进行解冻的过程。联机方式由河南省农信社综合业务系统自动处理;手工方式由河南省农信社指定部门进行处理。

4)预授权完成撤销

是指特约商户由于各种原因对已经成功的预授权完成交易,于当日当批主动发起的取消。预授权完成撤销交易成功后,发卡机构恢复对原预授权金额的付款承诺。

  5. Q:预授权类交易应注意哪些方面

  A:1)预授权类交易一般不需前台柜员进行处理。

2)对通过“预授权”交易形成的客户资金冻结,前台柜员严禁擅自对其进行解冻处理。冻结原因可通过查询卡历史流水查出。

3)当客户要求对其卡内预授权冻结资金解冻时,柜员严禁擅自处理,应及时向上级主管部门反映,预防预授权违法套现行为。

预授权违法套现介绍:持卡人通过刷卡预授权支付押金,但却未结账逃离;此后,持卡人要求网点柜员违规解冻其账户资金并立即进行支取,产生零余额或余额不足的账户状态。同时,由于持卡人未结账逃离,商户需要通过手工预授权完成对持卡人发卡行的资金扣划,并于次日清算到持卡人发卡行。此时,由于持卡人已经提前支取了账户资金,造成了持卡人发卡行短款的状况。

4)客户应保证卡内资金大于或等于预授权交易金额的115%,否则将无法进行预授权交易。

5)客户可以对预授权金额进行追加,预授权金额为追加后的累计金额,预授权有效期以最后一笔追加预授权的时间为起始时间进行计算。

6)预授权冻结期限我社综合业务系统设定为37天,在冻结期限内特约商户没有进行预授权撤销或预授权完成交易,自有效期过后第一天起预授权冻结金额将会自动解冻。

7)当客户反映其预授权完成或预授权撤销交易无法联机完成,已采用现金结账,要求对其卡内预授权冻结资金解冻时,应由POS商户向其收单机构提起“手工预授权撤销申请”,收单机构通过中国银联公共服务平台将申请发送至发卡方。我方接收到申请后,由省联社信息科技中心据此申请,对客户原预授权冻结资金进行解冻处理。

  6. Q:POS刷卡消费手续费如何分配?

  A:POS刷卡消费业务的手续费由特约商户从结算款项中支付,持卡人无需支付手续费。商户结算手续费按照商户种类不同执行不同的费率。按照手续费结算时间不同,商户又分为日结型、月结型、季结型商户。目前河南农信直联商户仅支持日结型。根据人民银行及银联相关规定,商户支付的结算手续费,根据商户类型不同,固定发卡行和银联收益后,余下的由收单机构所得。按人行规定,收单手续费可在规定的费率标准内上下浮动10%。

  7. Q:我社开展收单业务有哪些风险及如何防范

A:1. 存在的风险:

1)未认真做好商户的拓展与审查、审批和签约工作,与商户签订的受理协议中未包括完善的风险条款,商户出现违规行为的,有可能由收单机构承担风险责任。

2)没有做好特约商户培训,特约商户操作不当导致风险损失。

3)特约商户未达到账户信息安全管理要求,或泄漏账户信息造成风险。

4)商户欺诈风险,主要包括:恶意倒闭商户、商户套现、洗单、侧录、伪冒交易合谋商户、虚假商户等。

5)未按规定对机具进行管理和维护导致的风险。

2. 防范措施:

1)严格审核商户申请资料的合法性与合规性,杜绝商户的虚假申请,把好商户准入条件的审查关。

2)按照规定对特约商户进行业务操作和风险培训。

3)做好对商户进行的定期检查,发现违规或者异常情况时,根据情况提出警告并协助其立即改正,必要时应根据有关规定及时终止商户收单业务。

4)做好POS机具的布放、维护、日常检查工作,防止不法分子冒充商户人员利用POS机具进行欺诈活动。避免POS机具被改装、拆卸。

5)做好对可疑交易的监控,如有异常及时处理。

   8. Q:降级使用交易

A:1)降级使用交易是指当具有借贷记应用的芯片磁条复合卡在具有芯片受理能力的终端上交易,由于芯片或终端芯片受理功能不能正常工作,终端引导持卡人通过刷磁条进行的交易。降级使用的交易必须得到发卡机构的授权。

   2)降级交易风险点:由于持卡人的卡为复合卡,在使用过程中,应优先使用IC卡进行交易。如果IC卡损坏或发卡行系统原因,收单方再根据提示,在获取授权的情况下再使用磁条卡。如果非以上原因而直接刷磁条卡,未获发卡行授权,则因此出现的所有风险由收单行承担。或者终端未完成IC卡改造,而造成无法受理IC卡,风险同样由收单行承担。因此,要对商户进行培训,正确使用IC卡。

   9. Q:什么是互联网特约商户?

A:互联网特约商户是指通过电子商务平台提供商品或服务的网络商户。签约互联网特约商户(除平台类商户外),商户注册资金必须在50万元以上(含)

   10. Q:什么是平台类商户?

A:平台类商户是指搭建网络商城平台,并代表加入该平台的商品或服务的直接提供者与收单行社建立银行卡受理契约的特约商户。多用于统一管理的批发市场内商户或大型商户。

   11. Q:如何使用商户服务平台?

A:使用对象为商户。由商户通过本地电脑登录互联网注册,并由开户县级行社审核通过后,可查询所有使用终端的一年内的交易明细,并可用于十五天内的交易明细下载。

   12. Q:如何使用收单服务平台?

A:使用对象为各县级行社。各县级行社可通过该平台查询辖内特约商户各类交易明细、手续费等,可对风险商户进行资金延迟清算等管理。

   13. Q:退货或退单如何处理?

A:发生退货或退单后,系统并不实时清算商户账上的资金,而是由清算中心先行垫付,发生退货交易之后的第二个工作日商户结算账户余额大于退货金额,系统将自动扣划商户资金,反之,如果商户结算账户余额不足,则将由联社进行垫付并挂账。因此,在发生退货或退单之后,县级行社需要确保商户结算账户的资金余额充足。

   14. Q:商户退出时如何处理?

A:商户退出时,要收回机具及自停用起十二个月内的交易单据。如果交易单据缺失,发生退单将由收单行社先行垫付,无法收回的将会因此承担损失。因此在单据缺失的情况下,收单行社要采用相关措施,避免损失的发生。

   15. Q:发生商户未入账时怎么处理?

A:第一登陆收单服务平台查询该交易是否成功。第二登陆清算主管的综合业务平台用5597查询入账状态,一共有0、1、2、3、四种状态,0代表未处理、1代表成功入账、2代表挂账商户所在的网点、3代表挂账省清算。如果是入账状态是2网点直接处理即可,入账状态是3请履行相关手续让省清算协助入账。第三、打印商户结算账户的交易明细,确认是否成功入账。第四、再次登陆收单服务平台查询前后是否有退货或者退单交易。

   

   17. Q:特约商户都可以绑定哪些账户?

A:必须在河南省农村信用社开立单位银行结算账户或个人银行卡结算账户。个人银行卡结算账户适用于个体工商户、批发市场内商户等无法开立单位银行结算账户的单位或个人。对使用个人银行卡结算账户的特约商户,收单行社必须关闭信用卡交易受理。


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