河南延津农村商业银行股份有限公司

银行卡

1. Q:目前银行卡是否全部发行IC卡?磁条卡是否不能订购?磁条卡持卡人是否需要全部更换为IC卡?

  A:人民银行规定:自2015年1月1日起,在经济发达地区和重点合作行业领域,商业银行发行的、以人民币为结算账户的银行卡应为金融IC卡。2014年我社开始发行金融IC卡,同时停止磁条卡订购。目前已全面停止发行磁条卡,各卡种新发卡均为金融IC卡,鼓励磁条卡持卡人积极更换为IC卡,目前磁条卡免费更换为IC卡。

2. Q:河南农信的卡在境外能使用吗?

A:我社发行的银行卡均为“62”开头的银联标准卡,可在境内外带有“银联”标识的ATM和特约商户办理取款、查询和消费等业务。

3. Q:河南省农信系统内跨网点人民币通存通兑日累计限额是多少?

A: 当前系统在2015年8月4日进行了最新一次调整,对系统内跨网点通存通兑业务进行了限额控制:现金通兑限额为50万元,现金通存限额为1000万元;转出限额为100万元,转入无限额。具体规定详见财务会计部有关文件。

4. Q:目前金燕卡有哪些优惠?

A:持金燕卡可享受以下优惠服务:

1)免收开卡工本费,免收年服务费,免收小额账户管理费,免收系统内通存通兑手续费,免收短信服务费,参与消费积分;

2)免收系统内柜面ATM异地业务手续费,免收境内ATM跨行查询手续费;

3)享受农信社定价政策规定范围内的其他收费优惠和阶段性优惠服务,电子银行优惠政策参见电子银行免费政策;

4)在与农信社签订优惠服务协议的商场、宾馆、饭店、电影院、旅游景点等特约商户购物消费时,可享受折扣优惠服务。

5. Q:什么是实时发卡,什么是事后发卡?

A:借记卡按发卡方式不同分为实时发卡与事后发卡,其在系统中对应的凭证分别为预制卡与待发卡。预制卡是指经过写磁和打卡处理,但未与账号关联、无客户信息,用于实时发卡业务的卡片;待发卡是先由客户申请系统开户成功后,根据客户申请信息进行制卡,制卡成功存在客户信息的卡片,达到规定天数后,客户可到柜面办理领卡业务。

6. Q: 金燕借记卡是实时发卡还是事后发卡?

A: 可以根据需要将不同卡类型设置为实时发卡、事后发卡或都支持。事后发卡主要用于需在制卡时加载客户信息的卡片,如社保卡、居民健康卡、工会会员卡、VIP卡等。

7. Q: 我省农信社金燕借记卡主要有哪几个卡BIN?

A: 目前主要有623059(全部为磁条芯片复合卡)、622991(早期磁条卡及磁条芯片复合卡)、621585(金燕快贷通福农卡磁条卡及磁条芯片复合卡)。

8. Q: 金燕借记卡产品有哪些?

A: 分为单位卡与个人卡两大类。个人卡分为:员工卡、普通卡、惠民卡、社保卡、居民健康卡、快贷通福农卡、旅游卡、旅游金卡、翔通卡、区域联名卡(福寿、青年、永利、工会会员卡)等。

9. Q:批量开立的银行卡是否必须先激活?

A:批量开立的银行卡须进行初始密码激活,激活时由持卡人本人持有效身份证件原件和卡片到我省农信社系统内任一网点通过【3030激活其他银行卡初始密码】办理激活。

10. Q:批量开立的社保卡有几种激活方式?

A:有两种。一是在我省农信社系统内通过【3010激活社保卡初始密码】任一网点办理激活;二是在我省农信社社保卡专用POS(间联)激活。

11. Q:批量开立的银行卡是否可以批量激活?

A:不可以。激活交易实质是对批量开立银行卡的客户身份进行现场核验以及客户修改初始密码的过程,不允许批量自动处理。

12. Q:批量开立的银行卡,在未激活前能否支持资金存入?

A:批量开卡,在卡未激活前,账户状态为只收不付,支持资金入账。

13. Q:柜面开IC卡是用非接触式的读卡还是用接触式插入读卡?

A:我社IC卡均为双界面卡,两种方式都可以,推荐使用非接触式的读卡方式,较为方便。

14. Q:金燕磁条卡可以直接补、换IC卡吗?

A:系统支持磁条卡直接换成IC卡,也支持存折换成IC卡,但是不支持IC卡换成磁条卡或存折。

15. Q:补、换卡后原卡的各种签约关系和各种参数是否能过渡到新卡上?

A:能,包括原卡的绑定账户关系、自助转账签约、短信服务、网银、理财等签约信息、卡片电子现金余额上限、单笔消费最高限额、每日累计圈存限额都能过渡到新卡上。

16. Q:目前系统是否支持同卡号换卡?

A:不支持。

17. Q:换卡能否跨网点办理?

A:个人卡能跨网点,但不能跨法人联社办理;单位卡只能在原开卡网点办理。

18. Q:销卡能否跨网点办理?

A:个人卡能跨网点,但不能跨法人联社办理;单位卡只能在原开卡网点办理。

19. Q:能否通过96288客服电话和网银办理IC卡挂失?

A:可以。该挂失等同口头挂失,持卡人如有需要请办理书面挂失。另外口头挂失还可以通过我社自助设备、手机银行、微信银行等渠道办理。金燕卡口挂有效期为5天,5天后自动解除口挂状态,但社保卡口挂长期有效。

20. Q:IC卡是否有有效期,怎么规定的?

A:IC卡的有效期最长为10年,印制在IC卡卡面上,过期后IC卡不能办理任何金融业务,需要换卡后才能办理。

21. Q:电子现金与IC卡是什么关系?

A:电子现金必须依附于IC卡,所以说起电子现金必定与IC卡有关,电子现金本身就是IC卡的一种小额脱机支付应用。

22. Q:电子现金有什么特点?

A:电子现金视同现金管理,不计息,不挂失,只能用于脱机支付交易,交易时不校验密码,无需签名确认,凡使用IC卡电子现金进行的交易均视为持卡人本人所为。

23. Q:是否有不支持电子现金的IC卡?

A:有,根据卡产品属性,有的卡产品支持电子现金功能,有的不支持。大部分的卡产品都是支持电子现金应用的,只有极个别的卡产品不支持电子现金(如单位IC卡),并不是说所有的IC卡都能开通电子现金。

24. Q:IC卡圈存是什么业务?

A:圈存是指向IC卡电子现金账户划入资金的业务。

目前系统支持的圈存业务有:

1)现金充值:是指将现金存入电子现金账户的业务。

2)指定账户圈存:是指持卡人将预先与电子现金账户绑定的借记卡中资金划入电子现金账户的交易。

3)补登圈存:是指该卡补登账户的资金划入电子现金的交易。

25. Q:我社IC卡是否支持电子现金?

A:我社发行的金燕IC卡(除单位IC卡外)支持电子现金。目前柜员在开卡时系统(新IT)默认同步开立电子现金账户,仍有在老系统下开立的部分IC卡未开通电子现金账户,可以用3400交易开通电子现金账户。

   26. Q:电子现金限额参数是多少?

   A:电子现金的限额参数包括“卡片电子现金余额上限”和“电子现金单笔消费最高限额”。根据相关规定,目前这两个参数的系统设置值均为1000元。持卡人可根据自身的小额支付需要,修改现有卡片中的电子现金限额参数,且这两个参数的设置值均不得超过1000元。

27. Q: IC卡一般有多少个账户?

A:IC卡如果没有开通电子现金,只有一个借记主账户(也称活期主账户,不包括理财账户、其他子账户);如果开通了电子现金共有四个账户,分别是借记主账户、电子现金账户、补登账户、待清算账户,其中电子现金账户和待清算账户属于系统后台账户,持卡人不知晓,这四个账户对应的都是同一张IC卡的卡号,每个账户都有对应的查询交易可以查询。IC卡(除单位卡)支持开立一卡通理财分户。

  28. Q:如果IC卡的芯片损坏了的话,哪个账户不能读出?

A:首先要明确,账户是存在于系统中的,通过卡号在系统中都能够查询到,跟卡片介质是否损坏无关。如果IC卡的芯片损坏的话,只是芯片上存储的电子现金余额数据读不出来,这几个账户在系统中都还能查到,有对应的交易能查到这几个账户的余额。但是系统后台电子现金账户中的余额和卡片余额可能存在不一致的情况,查到的电子现金余额也不一定完全是持卡人的,所以如果芯片损坏要等30天清算期后,电子现金账户剩余的钱才能返还给持卡人。

29. Q: 补登账户的钱怎么查询?

A:补登账户的资金可以通过“补登账户余额查询-3473交易”来查。

30. Q:补登账户的钱是怎么处理的?

A:首先要说明一点:“卡销户结清”交易就是将补登账户销户,并将该账户中的资金支取出来。IC卡销卡的时候,可读卡当时可以办理“卡销户结清”,销掉补登账户并将剩余电子现金支取出来;不可读卡办理销卡或换卡,“卡销户结清”交易30天后才能办理,也就是说30天后才能将补登账户销户,所以不可读卡销卡后,补登账户还存在。

31. Q:几个余额:卡片余额、电子现金账户余额、补登账户余额、借记主账户余额、待清算账户余额,客户可以看到哪些余额,哪些看不到?

A:这些余额当中,持卡人能看到卡片余额、补登账户余额和借记主账户余额,而电子现金账户余额和待清算账户余额持卡人看不到。这些余额,柜员都能看到。

32 Q:主卡和附卡电子现金有何区别?附卡是否共用主卡的电子现金?

A:主卡和附卡各自有自己的电子现金,各自单独开通,且没有任何关系,附卡不共用主卡的电子现金。

33. Q:没有开通电子现金的IC卡,在销卡和换卡时需要做哪些交易?

A:没开电子现金的IC卡销卡和换卡处理方式上等同于磁条卡,无需做销卡/换卡预处理交易,只做核心销卡和换卡交易即可。

34. Q:圈提交易是将资金转至哪个账户?

A:没有签约绑定账户的金燕IC卡圈提时,资金转入其借记主账户;签约绑定账户后圈提资金转入绑定账户。

35. Q:圈提是否有次数限制?

A:圈提可以提取部分电子现金,也可一次全部圈提,无次数限制。

36. Q:一个电子现金账户最多能绑定多少个借记账户?一个借记账户最多能被多少个电子现金账户绑定?

A:一个电子现金账户只能绑定一个借记账户,一个借记账户最多能被三个电子现金账户绑定。

37. Q:柜面办理电子现金圈存出现异常情况时,柜员如何查询确定圈存交易是否成功?

A:柜面圈存时如果出现写卡失败或写卡未知状态,柜员需通过核对卡内交易明细(通过“脱机查询卡片余额/明细”交易查询最近10笔明细)、后台圈存明细(通过“联机查询圈存/圈提明细”交易查询)和卡片余额三方记录,确定记账和写卡情况。

38. Q:柜面圈存交易常见的异常情况有哪些?如何处理?

   A:根据不同情况分别处理:

   (一)圈存交易异常,且当日发现并处理的差错。

   处理方式:圈存交易异常时(写卡失败或写卡未知状态),柜员需要通过卡片余额、卡内交易明细和后台圈存明细三方记录进行核实,如经核实确认写卡成功,不做处理;如果写卡失败,当日使用圈存撤销交易处理,隔日使用【3476】电子现金差错登记交易登记该笔差错,并用【3477】电子现金差错查询及处理交易调账。

   (二)圈存交易后,通过日终对账发现的圈存类差错。

   柜员通过“对账差错明细查询【3463】”交易打印对账差错明细,按照差错明细逐条核实确认是否为差错,并分析差错原因,根据核实结果可按以下情况分别处理:

   (1)核心记账成功,IC卡系统记账失败。这种情况核心已记账,但圈存交易不成功,造成持卡人短款。

   处理方式:柜员使用【3476】电子现金差错登记交易登记该笔差错,并用【3477】电子现金差错查询及处理交易人工调核心账务。

   (2)核心记账失败,IC卡系统记账成功。基于目前系统架构,此种情况不应该发生。如果确已发生将造成银行短款,客户长款。

   处理方式:以IC卡系统记账为依据向客户协调追款。

   (3)核心记账成功,IC卡系统记账成功,写卡失败(如在自助设备上圈存),这种情况会导致IC卡系统发起冲正。

   ①写卡失败后,IC卡系统冲正成功,核心冲正不成功,由于核心已记客户账,造成银行长款,客户短款。

   处理方式:确定差错原因后,使用【3476】电子现金差错登记交易登记该笔差错,并用【3477】电子现金差错查询及处理交易人工调核心账务。

   ②写卡失败后,IC卡系统冲正不成功,核心和IC卡系统均处于记账状态,但由于卡片写卡未成功,造成银行长款,客户短款。

   处理方式:确定差错原因后,隔日进行人工调账,使用【3476】电子现金差错登记交易登记该笔差错,并用【3477】电子现金差错查询及处理交易同时调IC卡系统和核心账务。

   (4)核心记账成功,IC卡系统记账成功,写卡状态为“脚本已发出”。

处理方式:柜面应核实该笔交易是否写入卡片,如未写入卡片,使用【3476】电子现金差错登记交易登记该笔差错,并用【3477】电子现金差错查询及处理交易同时调IC卡系统和核心账务。如已写入卡片,则无须处理。

   (三)对于网点或持卡人均未发现,对账也无法发现的错误,如写卡失败,核心和IC卡系统均未冲正成功,只能等持卡人投诉,网点或客服收到持卡人投诉后由网点查找差错,核实后通过【3476】电子现金差错登记交易登记该笔差错,并用【3477】电子现金差错查询及处理交易进行调账处理。

39. Q:ATM办理圈存交易常见的差错有哪些?如何处理?

A:ATM办理圈存交易常见的差错当天不能处理,次日处理参见柜面处理流程(同上),圈存撤销交易只能处理柜面办理的圈存交易差错。

40. Q:办理圈存撤销交易有何要求?

A:圈存撤销交易只能当日原网点办理,隔日必须通过调账交易处理圈存交易差错。

41. Q:电子现金POS脱机消费交易是否产生积分?脱机消费是否发送短信?

A:脱机消费不产生积分,且不发送短信通知。

42. Q:商户未在30天内上传交易明细会造成什么后果?

A:如果商户未在30天内上送脱机交易流水,30天后再上送银行将不予清算,会造成商户损失。所以收单协议约定和商户收银员培训很关键。

43. Q:使用电子现金进行脱机消费时,如果电子现金不足以支付交易金额,该怎么处理?

A:脱机消费时,如果电子现金余额不足,将自动由脱机交易转为联机交易,转联机交易后全额支付的是借记主账户资金,与电子现金无关。此种情况,如果持卡人签订了自动圈存协议,且电子现金余额小于持卡人设定的自动圈存阈值,将会在联机交易过程中触发自动圈存。(自动圈存暂未开通)

44. Q:IC卡电子现金消费的手续费标准和普通消费是否一样?

A:一样。POS消费的手续费是由商户支付的,手续费标准(即费率)是根据商户类型由收单方与商户协议约定的,所以手续费与持卡人使用电子现金还是借记账户资金无关。

45. Q:为什么IC卡挂失后电子现金不挂失,补卡后电子现金不予补发到新卡中?

A:IC卡挂失后(包括补卡后),旧卡电子现金仍可使用(因为电子现金交易属脱机交易,交易时不连到银行主机系统,即交易时后台电子现金账户不是当时记账的,需要等商户上送交易流水才记账扣款, POS终端无法判断卡片是否已挂失),补卡后旧卡的后台电子现金账户余额全部转到待清算账户,等待旧卡有可能发生的脱机消费交易出现,以便进行清算扣款,所以IC卡挂失后电子现金是不予返还的。

46. Q:客户办理IC卡挂失且已补卡后,若再找到当时丢失的IC卡,卡内电子现金该怎么处理?

A:客户可继续持旧卡脱机消费,直至将卡内电子现金消费完毕。(IC卡挂失补卡时旧卡产生一个待清算账户,电子现金账户余额转至待清算账户等待清算,补发后旧卡内如有电子现金余额可继续脱机消费)

47. Q:银行卡出现“CVN错误次数超限”的原因及处理?

A:首先人工判断确为我行社银行卡,第二天系统会自动CVN解锁或者使用“7132-交易密码/CVN解锁”。如果解锁成功,应该是之前使用机具或读取问题导致CVN错误次数累计超限;如果解锁不成功,应该是该卡磁道故障,需办理损坏换卡。

48. Q:柜员尾箱银行卡凭证出现异常应如何处理?

A:【7217柜员尾箱卡管理】选择2-作废对柜员尾箱中丢失的卡进行处理,处理后可通过出入库登记簿查询,显示标记为作废;选择d-待销毁对柜员尾箱中损坏的卡进行处理,处理后按照待销毁卡进行管理。并按照要求进行授权审核。

49. Q:如何批量回收存量银行卡?

   A:柜员将需回收的银行卡逐级上缴至县级行社凭证管理员;县级行社凭证库主管使用【7217柜员尾箱卡管理】进行“卡总库批量销毁”。

50. Q:如何防止银行卡盗刷?

A:1.设置密码要动脑。不可设置简单数字排列的密码,如用生日日期、电话号码、身份证件号码等,设置密码前要动动脑,以防密码被不法分子破译。不要将密码写在或保存在任何可能让他人看到或得到的地方。不要将密码存放在手机里,更不要写在银行卡背面。

2.刷卡交易要留心。输密码也不要掉以轻心,应用另一只手或身体挡住操作手势,防止他人或针孔摄像机偷窥。如果发觉密码被偷窥,要立即修改密码或办理密码挂失。此外,刷卡消费时,要注意卡有没有在两台POS机上刷,另外还要留意收银员的刷卡次数。

3.交易凭条彻底粉碎。很多储户在银行ATM机、柜台办理完业务后,凭条撕了就扔或者撕都没撕就随意丢弃,这样可能泄露储户信息,包括账号、卡号等。建议公众办理完业务一定要把凭条彻底粉碎,或者自己收好。

4.网络支付防“钓鱼”网站。对于需要密码的第三方支付在线交易,尽可能不在网吧、单位等公共网络上操作;不要随意登录不明网站,小心木马程序套取支付密码;定期更新支付密码。使用电话或网络渠道预订机票、酒店时,尽可能选择知名度高、安全性强的特约商户进行交易,避免信息泄露。网上进行交易的时候不要进入“钓鱼”网站,有时客户会收到一些网银系统升级短信,就登录了短信提供的网站,从而造成个人信息泄露。

5.及时开通短信通知及微信提醒。

6.大额闲置资金建议定存。除了上述方法之外,如果持卡人有长期不用的大额资金存在银行卡里,可以选择定期存款等方式固化。如此一来,即便不法分子复制了银行卡,也无法盗刷。

7.要积极引导客户申领IC卡、将磁条卡更换为IC卡,可以有效防止银行卡被复制。


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